La France est l’un des pays de l’Union Européenne (UE) qui offrent le plus de facilité à l’accès aux crédits financiers dans plusieurs domaines. C’est le cas du très célèbre crédit immobilier. Cependant, pour bénéficier du crédit immobilier, les structures bancaires ou organismes de prêt accordent un intérêt particulier au taux d’endettement. Découvrez dans cet article les modalités et la méthode de calcul du taux d’endettement pour crédit immobilier. Un bonus vous est réservé en fin de page, restez donc jusqu’à la fin pour en bénéficier.
Intérêt du calcul du taux d’endettement pour un crédit immobilier
En partant du postulat que tous les ménages n’ont pas les mêmes activités leur permettant de gagner de l’argent et la même capacité financière, il est normal que les banques n’accordent pas à tous leurs clients les mêmes crédits. En réalité, les revenus constituent un paramètre non négligeable pour s’assurer de la solvabilité du débiteur. Connaitre à l’avance son taux d’endettement pour crédit immobilier permet d’avoir une idée du montant maximal de crédit que la banque peut vous emprunter pour financer vos projets. D’où l’intérêt de savoir bien calculer cet indicateur financier.
Formule du taux d’endettement pour un crédit immobilier
Le taux d’endettement pour crédit immobilier, c’est le rapport entre les charges (assurance habitation, loyer, etc) et les revenus du potentiel bénéficiaire d’un prêt (crédit) immobilier. La formule du taux d’endettement pour crédit immobilier est la suivante :
Taux d’endettement = ((Mensualité due + Charges fixes) x 100)/ Total Revenus
Pour déterminer le taux d’endettement pour crédit immobilier, nous avons donc besoin :
- de la mensualité due ;
- des charges fixes ;
- et du total des revenus.
Explicitons à présent chacun des paramètres ci-dessus mis en exergue.
Mensualité due
La mensualité due, c’est en réalité le total de l’amortissement de l’emprunt contracté additionné à l’intérêt dû par le débiteur courant un mois entier. Autrement dit, Mensualité = Amortissement mensuel + Charges d’intérêt mensuel.
Charges fixes
Les charges fixes sont les charges de loyer, les pensions alimentaires et toutes les autres charges incompressibles du débiteur. Comme l’indique leur appellation, les charges fixes ne peuvent être ignorées, elles conditionnent le vécu des ménages. Ils ne peuvent se passer de les honorer.
Revenus
Ici, dans le calcul du taux d’endettement pour un crédit immobilier, on prendra en compte le revenu net du ménage en plus de ses revenus locatifs. On entend par revenus net, l’ensemble des gains du ménage après déduction de toutes les taxes et cotisations sociales. Par contre, les revenus locatifs sont l’ensemble des gains du ménage relevant d’une transaction de bail immobilier (location de chambres d’hôtel, location de véhicules, location de terrain, etc).
Le reste à vivre
Quand vous aspirez à contracter un crédit immobilier, la banque a l’obligation de vérifier en plus de votre taux d’endettement, un paramètre clé : votre reste à vivre. C’est un élément sine qua non. En réalité, l’objectif de la banque n’est pas de vous ruiner, mais plutôt de vous permettre de disposer au plus tôt des ressources nécessaires à la concrétisation de vos rêves moyennant des charges d’intérêt.
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